La siniestralidad de coches se ve elevada por la lluvia, es así como se registra un aumento del 15% de media. Estas cifras son aportadas por un informe elaborado por el Servicio de Estudios de Mutua para la Fundación Mutua Madrileña, el estudio se basó en los efectos producidos por la lluvia en la cantidad de accidentes ocasionados en carreteras en los últimos 3 años.

Es interesante tanto para las aseguradoras como para los asegurados saber como, cuando, donde y el por qué de este tipo de accidentes.

Uno de los datos que arroja, es que en los accidentes en los que hay un camión involucrado, sólo aumenta en un 8%, podría decirse que al ser estos conductores profesionales de transporte de mercancías, tal vez no los afecta tanto las lluvias que a los otros.

Así como las motocicletas por lo general se ha notado que en días que llueve, las dejan en el garaje, por lo que los accidentes con motos involucradas descienden al 19,8%.

Por otro lado, los conductores con más de 60 años se encuentran más expuestos a accidentes por la lluvia, lo datos demuestran que existe un incremento en la siniestralidad del 51,9% en este tipo de casos.

Mientras que, entre los conductores de entre 30 y 60 años el aumento llega al 19,8%, los que menos sufren por la lluvia al conducir en carretera son los jóvenes menores de 30 años, ya que los accidentes se elevan colisiones en un 9,8%.

Por otro lado, tanto la lluvia como el hielo elevan los golpes de chapa y salidas de vía. Además el frío provoca que se eleven las averías eléctricas, generando quedarse sin batería, que se congele el líquido refrigerante o la rotura de manguitos.

Un interesante dato, es el que contrario a lo que muchos piensan o otras estadísticas, es el hecho de que, la mayor parte de los accidentes por nieve son producidos en los grandes núcleos de población, y no en carretera.

Estos datos son de suma importancia para ambas partes, una para mejorar las coberturas y demás del seguro y los conductores para conocer de mejor manera a lo que se ven expuestos una vez que están en carretera.

Dentro de los servicios que prestan , el de las plataformas telefónicas de Asistencia Hogar, registran en algunos casos una  rápida respuesta, tardan solamente 15 segundos.

Para tener una real dimensión, hay que saber que el promedio de respuesta de las plataformas telefónicas de Asistencia Hogar es de 40 segundos, así lo certifican los datos de Ceveco Auditores adelantados por el BDS. Más allá de que las mejores plataformas dan respuesta en sólo 15 segundos, existen otras que lo hacen en más de 1 minuto en lo que tardan en responderle al asegurado.

Para llegar a este tipo de datos, Ceveco Auditores realizó el seguimiento en cuanto a la rapidez de respuesta en las principales plataformas telefónicas de Asistencia en Hogar entre los años 2004 y 2009.

Dentro de los resultados obtenidos, el promedio de respuesta llega a ser de 40 segundos, en cuanto a los años estudiados el 2007 se registró como el peor año, habiendo llegado a los 45 segundos de respuesta.

Si se toma el año 2004, su promedio de respuesta era de (35 segundos) y el de 2009 ha si do de (42 segundos) viendo esto, se ha registrado un aumento de la tardanza de respuesta.

Siendo que, las mejores plataformas dan respuesta antes de los 15 segundos, en contraposición de otras respuestas que tardan más allá del minuto. Según el estudio, el 40% de las llamadas son atendidas antes de los 10 segundos. Mientras que, el 60% da respuesta antes de 25 segundos.

Para realizar este estudio se basó en más de 1.300 llamadas anuales y en 5 contactos diarios en diferentes horarios a 13 plataformas, que se encargan de atender el 75% de las pólizas Multirriesgo.

Las mejores plataformas en cuanto al tiempo de respuesta, dan una respuesta de casi el 80% en menos de 10 segundos. Mientras que, una llamada de cada 5, y algún año una de cada 4, se suelen responder después de transcurrido el 1 minuto de espera.

En tanto que, los días que registran un mayor tiempo de espera son los lunes. Mientras que el peor horario se da entre las 10 y las 12 horas, a la vez que se da el mayor número de llamadas.

Actualmente un 54% de las compañías de seguros, ofrece servicios de valor añadido, dentro de estos servicios, la mayoría de se encuentran integrados en programas creados para ciertos colectivos ante sus diversas necesidades.

El ramo de autos, es el que más se ha incorporado al valor añadido, su porcentaje llega al 55%. Dentro de los servicios, los más ofrecidos son el asesoramiento jurídico telefónico y los descuentos en talleres exclusivos, pero algunas aseguradoras van más allá los el valor añadido y ofrecen servicios más sofisticados, como son el cálculo de emisiones del vehículo, la recogida para llevar el coche a la ITV o al taller y demás servicios.

Entre los que han incorporado valor añadido, los Multirriesgo Hogar ofrecen en el 54% de los casos este tipo de servicios. El valor añadido van desde la Telefarmacia, servicios en el hogar, servicios referidos sobre equipos informáticos y asesoramiento telefónico.

En el ramo de Vida es donde puede generarse un mayor potencial de crecimiento para servicios de valor añadido, por ahora solamente los ofrecen en el 44% de las pólizas. Entre los que se encuentran: orientación médica telefónica durante 24 horas y el segundo diagnóstico.

Se espera que cuando finalice 2010, se hayan sumado algunos servicios más, así como más aseguradoras.

El balance del sector del seguro, puede decirse que al haber ingresado 59.884 millones de euros por primas en el ejercicio 2009, significa un incremento del 1,2% respecto a 2008, así lo hacer saber la Asociación Empresarial del Seguro (Unespa), según Unespa se puede decir que ha sido exitoso, sobretodo con la recesión y la crisis de por medio.

En el segmento del automóvil se registró como en ningún otro segmento la recesión, lo que lo ha compensado ha sido el mayor volumen de dinero gestionado en los seguros de vida. En cuanto a las previsiones para 2010, es más una expectativa a lo que realmente se pueda esperar.

Si se miran los datos por segmento, el seguro de vida cerró el pasado ejercicio registrando un aumento en el ahorro gestionado del 5,8%, y una cuantía de 143.796 millones de euros, debido a la mayor confianza de los inversores a los productos asegurados. Mientras que, este 2010, podría marcar un aumento entre un 7% y un 8%.

Mientras que, dentro de los seguros generales conocidos como -de no vida-, 2009 cerró con un descenso del 2,6% a causa del peso del seguro de autos. Y el seguro de autos, que se liga directamente a la evolución del sector, logró ralentizar su caída en el cuarto trimestre terminando con un descenso del 5,4%.

En los seguros de salud y multirriesgos, estos cerraron salud tubo un crecimiento del 1,5% y el de multirriesgos del 3,1%.

Por el lado de los seguros de hogar y vida-riesgo, sufrieron a la par de la caída del sector inmobiliario.

A partir de las estadísticas elaboradas por Inverco, se han conocido los planes más rentables de 2009 en cada una de las categorías: Renta fija a corto plazo, Renta fija a largo plazo, Renta fija mixta, Renta variable mixta, Renta variable y Garantizados.

-En Renta Fija Corto Plazo, las mayores ganancias le correspondieron a ‘Renta 4 Dédalo’ (con plusvalías del 10,24%), de Renta 4; seguida por ‘Aseval Oro’ (7,65%), de Bancaja, y de ‘CNP VIDA Horiz-Refugio’ (7,07%), de CNP.

-Mientras que, en Renta Fija Largo Plazo, el plan que ha registrado un mejor rendimiento a 1 año le correspondió a ‘Farmaceut. Soria’ (11,2%), seguido de ‘Navarra’ (10,28%), y ‘RGA Renta Fija’ (9,99%), estos tres de Caja Rural.

-En cuanto a Renta Fija Mixta, los mejores planes le correspondieron a ‘Argent. Rendimiento’ (14,44%), del BBVA; ‘Prev. Colectiva’ (14,03%), de BBVA; y ‘Mapfre Mixto Europa PP’ (13,77%), de MAPFRE.

-En Renta Variable Mixta, los mejores han sido ‘PP Bestinver Ahorro’ (45,40%), de Bestinver; ‘Abante Bolsa’ (28,37%), de CASER; y ‘FonsManlleu P. Borsa’ (27,65%), de GVC Gaesco.

-Respecto a Renta Variable, las plusvalías más altas en 2009 se registraron en ‘PCaixa Priv. Bolsa Emerg.’ (64,77%), de SEGURCAIXA HOLDING; ‘Bestinver Global’ (59,16%), de Bestinver; y ‘Manresa Rendicem.’ (56,91%), de Caixa Manresa.

-En los Garantizados, los mejores han sido ‘Europopular Consolid. VII’ (20,30%), de Banco Popular; ‘Bancajansion G1’ (16,93%), de Bancaja; y ‘BTO. GAR. IBEX TOTAL’ (15,22%), de Santander.

Se ha conocido la rentabilidad a Diciembre de 2009 de los planes de pensiones del Sistema Individual y han cerrado Diciembre de 2009 marcando una rentabilidad media ponderada del 6,74% durante los últimos 12 meses.

Las rentabilidades medias ponderadas durante 2009 han sido muy positivas, y en todas las categorías de planes con rendimientos positivos a 1 año, esto reflejado en los comportamientos muy positivo de los mercados.

Los productos de Renta Variable han sido los que registraron el mayor rendimiento, captando ganancias durante los últimos 12 meses del 27,24%, esto por delante de los de Renta Variable Mixta, que registraron una rentabilidad del 14,79%. A cierre de 2008, estas 2 categorías tenían minusvalías importantes de hasta el 38% en el caso de la Renta Variable.

Mientras que, en el resto de categorías, las plusvalías van desde el 1,77% que han logrado de media los planes de Renta Fija Corto Plazo hasta el 5,97% de ganancia media en los de Renta Fija Mixta.

Respecto a los planes de Renta Fija Largo Plazo y los Garantizados, las rentabilidades llegan casi al 4%.

Para la elaborar la estadística mensual, se ha incluido una muestra de 1.157 Planes de Pensiones del Sistema Individual, lo que significa casi el 99% de su patrimonio, unos 52.345 millones de euros y unas 8,57 millones de cuentas de partícipes.

Según el estudio realizado por Arval, “compañía que se especializa en renting” del grupo BNP Paribas, demuestra que el conducir de forma prudente y responsable permite reducir en un 25% los accidentes en carretera, esto significa poder ahorrarse hasta 250€ anuales por vehículo en la prima de su aseguradora.

Al conducir de manera responsable, se logra un ahorro en esto momentos de crisis, debido a que el importe total de las bonificaciones por baja siniestralidad puede llegar a los 500€ anuales por familia, calculando que cada hogar cuenta con una media de casi dos automóviles.

Respecto a las empresas, dicho ahorro aumenta hasta los 1.500€ anuales por coche, al recorte en costes directos –primas- se debe incluir los costes indirectos derivados de cada accidente, como puede ser la pérdida de actividad de la compañía, la baja del empleado o vehículo de sustitución.

Inese ha elaborado su estudio denominado ‘Cifras Clave del Seguro Español: ejercicio 2008′. En el que se reflejan que, los menores rendimientos financieros llegan a moderar la cuenta técnica del seguro español.

A todo esto, el resultado de la cuenta técnica del negocio total en Vida y No Vida respecto al seguro español, esta cuenta llegó en 2008 a 4.459,5 millones de euros, esto significa un 8% de las primas devengadas, respecto al 11,1% del ejercicio precedente, según los datos aportados por el estudio de Inese.

Mientras que, los grupos que mayor beneficio han obtenido fueron Mapfre 803,1 millones de euros, Allianz 354,8 millones de euros y Catalana Occidente 347,3 millones de euros.

En Vida, se ha notado una disminución de los rendimientos más marcada, el resultado positivo de la cuenta técnica llegó al 5,5% de las primas devengadas, cuando el año anterior llegó al 11,5%.

Esta marcada moderación en los beneficios se debe a la reducción de los ingresos netos de las inversiones, que llegaron al 20,5% de las primas devengadas, esto es 13,3 puntos porcentuales por debajo de los obtenidos en 2007.

Al parecer por las opiniones las aseguradoras no están haciendo tan mal sus tareas, ya que si bien las cifras podrían ser más altas, se dio a conocer que el 54% de los españoles se encuentran satisfechos con su aseguradora, como lo señala el estudio de la Fundación Española para la Seguridad Vial (Fesvial) el cual se denomina ‘Los españoles y las compañías de seguros’. El objetivo ha sido sobre la importancia e imagen que tienen en el ámbito del tráfico y la seguridad vial, las compañías de seguros en general y los seguros de Automóviles en particular.

Otra de las conclusiones de este estudio, señala que para 3 de cada 10 personas no le genera desconfianza firmar una póliza, y para 8 de cada 10, los seguros de Autos esto es el 92,4% y Hogar el 84% son los más necesarios.

Por otro lado, los menos contratados son los seguros de Desempleo 3,1% y Viaje 4%.

Entre los resultados, se puede ver que ante la falta de información clara y creíble les genera desconfianza al 56,6% de los clientes. Mientras que un tercio cree que no todas las aseguradoras son iguales. Así como, de media, los españoles cuentan con 2,18 tipos de seguros por familia.

Respecto a la opinión en general sobre las aseguradoras, esta es “es neutra” para el 49% de los españoles. Mientras que la opinión por edades, este estudio refleja que las personas de más de 34 años suelen tener una mejor percepción de las aseguradoras y, por regiones, los ciudadanos del Noroeste, Norte y Canarias son quienes peor opinión tienen.

A la hora de elegir un seguro para el vehículo, el principal motivo es el precio al elegir su aseguradora, esto es para 7 de cada 10 asegurados. Otros motivos son: la línea de atención telefónica las 24 horas el 56,7%, la asesoría jurídica telefónica 34,2% y la asistencia médica telefónica para el 28,7%.

Desde Fesvial señalan que, en cuanto al grado de satisfacción del seguro actual, que su estudio demuestra que el 73% de los conductores españoles se encuentra satisfecho con su seguro de coche y el 70,9% tiene una sensación de protección por este tipo de seguro. Aunque también refleja que, el 63,2% de los asegurados estima que el perito mira más por la empresa y no para poder solucionarle el problema al asegurado

A partir de un análisis de ICEA, sobre seguros de Hogar en función del canal de distribución, se concluye que este tipo de productos son en su mayoría distribuidos por agentes y corredores, en cerca del 60%.

Por otro lado ICEA, señala que con los datos a Septiembre de 2009, los mayores crecimientos que se han dado para el volumen de negocio y nueva producción, en primas y en pólizas, siguen siendo para Otros canales -distintos de agentes, corredores y bancario- con crecimientos del 20% en primas y del 17% en pólizas, respecto a crecimientos medios totales del 7% y del 3%, respectivamente.

Además cabe destacar que el de la siniestralidad,  registra ratios que aún se están estabilizando tras el repunte del primer trimestre de 2009, a partir de las condiciones atmosféricas adversas provocadas por el fenómeno ‘Klaus’, si bien todavía no llega a cifras del mismo periodo de 2008.

Las tasas de siniestralidad técnica de los diferentes canales registraron oscilaciones entre el 58% y el 71%.