Siempre les acercamos las novedades sobre los distintos productos que están en el mercado, y a veces olvidamos que entre tanta variedad de seguros, uno se pierde y no entiende bien de qué tipo de seguros hablamos.

Por eso vamos a empezar a recordar los distintos tipos de seguros que existen, empecemos por los seguros de vida.

Esta modalidad tiene como finalidad principal la protección de la familia o seres queridos del asegurado en caso de fallecimiento de éste por cualquier causa (enfermedad o accidente).

Por lo tanto, una vez producido el fallecimiento, la aseguradora paga a los beneficiarios especificados previamente por el asegurado, una cierta suma a cambio de la prima que se ha ido pagando.

Mediante el seguro de vida, los beneficiarios, habitualmente, los miembros dependientes del asegurado podrán evitar la pérdida de los ingresos que este proveía para ellos. El seguro de vida pasa a ser parte de la herencia.

Tipos de seguro de vida riesgo:

- Seguro temporal:

El asegurador se obliga por el contrato de seguro a pagar una suma especificada si el asegurado fallece dentro de un período de tiempo especificado, desde unos días (un viaje), varios años (entre 10 y 20) o hasta determinada edad (65 ó 75 años, según la aseguradora). Pero si el asegurado no sufre ningún mal durante el período, la compañía aseguradora no tendrá que pagar la indemnización.

Este seguro de vida tiene la ventaja de ser muy económico para personas de edades jóvenes, pero el inconveniente es que se hace muy costoso para las personas mayores.

Además, las primas, o desembolso a efectuar por parte del asegurado, pueden ser:

- A prima creciente, renovables: cada anualidad del seguro varía en función de la edad que va alcanzando el asegurado, de acuerdo con la evolución de su tasa de mortalidad.

- A prima nivelada o constante: en el que el importe se ha determinado para que el tomador del seguro pague en los primeros años una prima superior a la que le correspondería por su edad y pague menos de la que le correspondería cuando por el paso del tiempo el seguro se encarezca.

- A prima decreciente: En aquellos casos que el objeto principal sea cubrir la amortización de préstamos, el beneficiario será la Entidad Bancaria y el asegurador cubre un capital pendiente de amortizar por el asegurado.

- Seguro de vida entera:

Aquí el asegurador se obliga a pagar un capital a la muerte del asegurado sin tener en cuenta el momento de la muerte. La contraprestación puede ser en forma de renta o capital. El seguro de vida garantiza de forma vitalicia el capital asegurado contratado. Tiene un alto componente de riesgo, pero al ser cierta la prestación también tiene un componente de ahorro.

La finalidad de este tipo de vida es proporcionar a la familia o a la persona designada como beneficiaria un capital que pueda compensar la pérdida de los ingresos debida al fallecimiento del asegurado, facilitar a los herederos un capital que les permita atender los gastos de transmisión de bienes o garantizar el pago de las deudas o hipotecas sin tener que recurrir al resto de la herencia.

Las primas, o desembolso a efectuar por parte del asegurado, pueden ser:

- A prima vitalicia: se pagan hasta el momento de la muerte

- A prima temporal: el pago de las primas se realiza por un periodo determinado (20 ó 30 años) pero la cobertura del seguro se extiende hasta que se produzca el fallecimiento.

El tiempo vale oro y operar por Internet también, pero no por su costo, al contrario, por la rapidez, comodidad y casi gratuidad de su uso es una herramiento interesante. Si uno calculara el tiempo y el dinero que implica acercarse a una oficina, muchas veces descubrirá que es mejor manejarse por la web.

Hoy las compañías de seguros ofrecen la contratación de sus productos de forma online, con promociones, mejores precios, y ofertas exclusivas que en muchos casos superan las que podemos recibir en una oficina.

Además, podemos cotizar en el momento, y en paralelo entre varias aseguradoras, lo que nos permite decidirnos por la mejor opción desde casa. Si de coches se trata, debemos cargar los datos de vehículo, y en un minuto recibe la cotización.

En la actualidad la mayoría de las aseguradoras ofrece esta opción, por ejemplo, para cotizar online en España se puede hacer a través de Allianz, Axa, Caser, Direct, Estrella, Fiatc, Reale, Hna, Europ assistance, adeslas, AIG, Arag, Asefa, Crédito y Caución, Das, Groupama, MAPFRE, Musaat, Mutua de Propietarios, Pelayo, Caixa, Vitalicio y Zurich.

¿Qué datos nos solicitarán para cotizar un automóvil?

VEHÍCULO

• Tipo de vehículo
• Marca
• Modelo
• Versión
• Uso
• Accesorios
• Fecha de matriculación
• Fecha de compra
• Matrícula
• Tipo de pago
• Tiene o no tiene alarma

TOMADOR

• ¿Es propietario?
• Cantidad de conductores
• Tipo y número de documento
• Fecha de nacimiento
• Fecha de expedición del carnet
• Lugar de expedición del carnet
• Sexo
• Código postal
• Profesión
• Estado civil
• Puntos en el carnet
• ¿Fue retirado el carnet alguna vez?
• ¿Manejará el vehículo otro conductor?
• Teléfono del solicitante
• E-mail del solicitante
• Siniestros con o sin culpa en los últimos 5 años
• Compañía de seguros actual

Es simple, no lo dude, es una nueva modalidad que cada vez tiene más adeptos.

Puede parecer tonto, pero contratar un seguro no es una operación que debe tomarse a la ligera, sino que deben tenerse en cuenta varios ítems para asegurarse que la contratación será exitosa y, llegado el caso, la cobertura será la indicada. Lo mejor que nos puede pasar es no tener que utilizar nunca un seguro que contratemos, pero por si acaso, mejor tener el adecuado.

Veamos algunos ítems:

• Cobertura completa

La cobertura del seguro que contratemos debe ser completa y abarcar todos los aspectos a cubrir.

• Sumas aseguradas de valor adecuado

El monto máximo de la póliza debe alcanzarnos para la reposición en caso de que se trate de bienes asegurados. De ser un seguro de Vida debemos calcular que en caso de fallecimiento la familia pueda subsistir con el cobro de la misma.

• Coberturas adecuadas

No debe tomarse una póliza con coberturas excesivas o subvaluadas, ya que si pagamos por demás estaremos “regalando” dinero a la compañía aseguradora. Por otra parte, tomando una póliza de bajo valor estaremos ahorrando pero quizá no sea el seguro adecuado para nuestra necesidad.

• Pólizas específicas

Debemos tomar coberturas que contemplen lo más importante, y no ocuparnos de las pequeñas cosas que pueden ser repuestas sin inconvenientes.

• Seguros deducibles

Nos conviene escoger aquellos que nos permiten deducir, ya que pese a tener un precio algo más elevado que los demás, se reduce el costo de la prima.

• Alto precio-alto riesgo

Si una cobertura es costosa en varias aseguradoras quiere decir que el riesgo de que ocurra un siniestro es alto. Puede ocurrir con algunas marcas de automóviles o, por ejemplo, en seguros de vida con profesiones riesgosas.

• Comparar

Es importante que antes de adquirir un seguro analicemos propuestas y coberturas de diferentes compañías e investiguemos la situación financiera de las mismas y su posición para afrontar el pago de eventuales siniestros.

• Pólizas caras

No siempre implican que sean las mejores ni que serán las que mejor nos atenderán.

• Servicios adicionales

Ante propuestas similares es conveniente tomar las coberturas que ofrezcan beneficios adicionales, como servicio de remolque en el caso de automotor u hospedaje sin cago en caso de incendio.

Y pase lo que pase, cuando nos tentemos en dejar de pagar un seguro, siempre tengamos en cuenta que, si llegamos a tener que usarlo, lo mejor es tenerlo.