Los seguros vinculados a la discapacidad van saliendo al mercado del sector aunque muy pocos y a medida que las propias compañías aseguradoras toman conciencia de tal necesidad, comienzan a diseñar y ofrecer seguros que se adapten a los diversos tipos y necesidades de los discapacitados y, a fin a esta necesidad es que desde 2008 se encuentra en vigor una Guía de Autorregulación sectorial en la cual las diferentes entidades se comprometen a facilitar el acceso a los seguros a los discapacitados.

Dentro de esta guía figuran una serie de medidas que son consideradas “Buenas Prácticas de las Entidades Aseguradoras” respecto a la discapacidad.

-Facilitar el acceso al servicio de seguros a personas que tengan diversos niveles y tipos de discapacidad.
-Dar formación a las redes comerciales de las Entidades Aseguradoras sobre la discapacidad.
-Favorecer medidas de transparencia.
-Ser participes de iniciativas sectoriales con el objetivo de obtener datos actuariales y estadísticos sobre las principales discapacidades.
-poder facilitar que personas con discapacidad además de poder contratar el seguro, puedan utilizar sus servicios, coberturas, en todo lo que incluya no quedar fuera del seguro y ser objeto de discriminación.

Actualmente las aseguradoras para afrontar la crisis deben diversificarse dentro de sus pólizas, tratando de mejorar los servicios y de innovar en sus productos ofreciéndoles desde seguros de buen tiempo, de accidentes de coche hasta seguros para animales domésticos y ciberseguros a todo riesgo para cubrir los diversos tipos de ataques informáticos.

INESE ha realizado un estudio conjuntamente con INOV Finance, donde incluye seguros contra la gripe A, o pólizas para coches ecológicos que empiezan a ganar mercado y las calles y protección jurídica para compras en Internet.

Dentro de los seguros que se esperan que se impongan, son los seguros de buen tiempo ya que ante el cambio climático no hay muchas armas para evitarlo o decisión de hacerlo y lo que queda es cubrirse.

Dentro de este segmento, el reconocido portal español de Internet Atrapalo.com que se especializa en promociones de viajes, restaurantes y ocio junto a la aseguradora Mondial Assistance les ofrece a sus clientes compensarlos por si las vacaciones quedan pasadas por agua con 50€ por cada día que llueva más de 12,77 litros por metro cuadrado.

AON Seguros, ofrece a los ciudadanos franceses hasta 400€ de su compensación si en sus vacaciones de verano se encuentran con al menos 4 días de lluvia, siempre y cuando el agua caiga al menos 3 horas seguidas al día.

Otros de los seguros que aprovecha la coyuntura actual, son los que se encargan de la gripe A que estuvo en auge durante el pasado otoño y elevó la oferta de seguros contra este tipo de pandemia.

Mientras que, los seguros de accidentes para mascotas son de los que quedan por implantar en España, no obstante no se descarta que puedan existir del tipo de seguros que se aplican en Estados Unidos, donde la empresa Farmers Insurance les reembolsa hasta 600 dólares por cada animal, incluso desde reptiles, aves y roedores, que lleguen a sufrir algún accidente de coche.

Por otro lado, aquellos que decidan adquirir un automóvil ecológico, se pueden beneficiar con seguros de Francia Le Parisienne Assurances, que recompensa a aquellos conductores de vehículos que emiten menos CO2.

ClicProtect se encarga de ofrecer sus productos ante ataques cibernéticos, cuenta con un seguro que cubre las adquisiciones que sean de entre 80€ y 2.000€, siempre que no sean servicios, viajes, bienes inmuebles, bienes de segunda mano, vehículos a motor u operaciones entre particulares.

Por lo que, para asegurar operaciones que sean menores a los 500€, solamente se requiere de abonar 4€, cifra que se multiplica por cuatro si se trata de compras de hasta 2.000€.

Seguramente uno de los seguros que más crecerán conforme vayan ganando las calles, sean los referidos a los coches ecológicos.

Si bien cuando se monta un espectáculo siempre se tiende a supervisar que todo salga como está previsto, pero se sabe que los eventos y actuaciones no están sujetos sólo a la decisión de las personas que asisten, los organizadores y los artistas involucrados. También dependen de la voluntad del tiempo y de otras eventualidades.

Para ello existen los “Seguros de Cancelación de Espectáculos”, que posibilita hacerle frente a los contratiempos meteorológicos y eventualidades. Es así que el seguro de cancelación de espectáculo, logra cubrir los gastos que le ha ocasionado la organización de un evento, además del pago al artista por actuar, y también cubre la posible suspensión del espectáculo.

Se aconseja, estar al tanto de los detalles de la organización del evento, como donde se desarrollará, si es en un recinto cerrado o al aire libre, o si el escenario es cubierto o descubierto, si el peso del evento recaerá en una sola persona o en un grupo de artistas, estar al tanto del historial del artista, tener la aceptación de asegurado, haber cobrado la prima 10 días previos a la fecha del concierto.

Existen casos de historial de ciertos artistas en las compañías de Seguros que son negativos, por lo que se hace difícil contratar un seguro de cancelación por su incomparecencia.

Por lo que se aconseja que el organizador y los agentes del artista tengan pleno conocimiento de los acuerdos alcanzados, evitando malentendidos. En tanto si una empresa, promotor, organizador, desea asegurarse ante una cancelación, es por que prevé que puede existir una potencial cancelación y/o pérdida económica y por ello la celebración del espectáculo.

Las consideraciones, que deben tener en cuenta los organizadores y agentes del artista:

-Que los capitales asegurados deben estar claros para el Asegurador al confeccionar la Póliza.
-En el caso de un concierto, si dicho concierto se ha desarrollado en un 50% se lo considera como realizado y no le significa un siniestro para la Aseguradora en caso de suspensión.
-Que los incumplimientos de contrato no están cubiertos por la Póliza.
-Que los equipos electrónicos estén protegidos en condiciones y medidas de seguridad deben ser suficientes.
-Que las cancelaciones generadas por actos terroristas o ligados a ellos están excluidas, de la cobertura.
-Interesarse por si el caché del artista no tiene nada que ver con los gastos de producción o con comisiones de terceros.
-Saber si un perito va a elaborar un informe sobre la cancelación de un Pro-Am de golf, sepa de golf.
Causas de Suspensión:

-Debido a climatología adversa o incomparecencia del propio artista: Para ello hay una serie de pólizas que traen una franquicia exclusiva que cubre ante climatología adversa.

-Ante incomparecencia del artista, por accidente o enfermedad del artista: Por lo que si se asegura la suspensión del evento por la incomparecencia del artista se pide un informe de salud del artista antes del mismo evento, además no se asegura si el artista es mayor de 70 años de edad. En este tipo incomparecencia, inicialmente no se abonaría el caché del artista aunque sí se abonarían los gastos de producción.

Las siguientes son algunas de las causas más usuales de imprevistos:

Puede pasar que la cantante quede embarazada.
Que alguno de los bailarines se tuerzan un tobillo.
Que se produzca algún apagón o problemas eléctricos.
La lluvia puede generar la definitiva cancelación antes de comenzar el espectáculo o durante el mismo, por lluvia intensa, predizco, huracanes, etc.
Que al artista se quede sin vos o algún desmayo definitivo.

Estos son en resumen los conceptos más importantes:
La prima deberá abonarse al menos 10 días previos a la celebración del evento.
Transparencia en los capitales asegurados.
El evento es en lugar abierto o cerrado, cubierto o descubierto.
El peso del evento recae sobre uno o varios artistas.
Un concierto celebrado en un 50% no es siniestro.
Los incumplimientos de contrato no los cubre la póliza.
Las cancelaciones por actos terroristas están excluidas de la cobertura

Actualmente un 54% de las compañías de seguros, ofrece servicios de valor añadido, dentro de estos servicios, la mayoría de se encuentran integrados en programas creados para ciertos colectivos ante sus diversas necesidades.

El ramo de autos, es el que más se ha incorporado al valor añadido, su porcentaje llega al 55%. Dentro de los servicios, los más ofrecidos son el asesoramiento jurídico telefónico y los descuentos en talleres exclusivos, pero algunas aseguradoras van más allá los el valor añadido y ofrecen servicios más sofisticados, como son el cálculo de emisiones del vehículo, la recogida para llevar el coche a la ITV o al taller y demás servicios.

Entre los que han incorporado valor añadido, los Multirriesgo Hogar ofrecen en el 54% de los casos este tipo de servicios. El valor añadido van desde la Telefarmacia, servicios en el hogar, servicios referidos sobre equipos informáticos y asesoramiento telefónico.

En el ramo de Vida es donde puede generarse un mayor potencial de crecimiento para servicios de valor añadido, por ahora solamente los ofrecen en el 44% de las pólizas. Entre los que se encuentran: orientación médica telefónica durante 24 horas y el segundo diagnóstico.

Se espera que cuando finalice 2010, se hayan sumado algunos servicios más, así como más aseguradoras.

Poniéndose a la avanzada de lo que se necesita para este tipo de eventualidades, finalmente la Comisión Europea (CE) aprobó el esquema danés de garantías estatales para seguros No Vida para diversos daños ocasionados ante ataques terroristas nucleares, biológicos, químicos o radiactivos -NBCR, siglas en inglés- de una magnitud establecidas.

Según estima el Ejecutivo Comunitario, la medida es un medio “adecuado” que garantizará una cobertura aseguradora en Dinamarca ante frente los riesgos.

Como objetivo de garantizar coberturas para los riesgos (NBCR), es por ello que Dinamarca proyecta incluir una garantía estatal. A partir de lo cual las aseguradoras que comercialicen en el país seguros para este tipo de riesgos, serán responsables de daños No Vida hasta un límite establecido.

Dentro de los riesgos asumidos por parte de la industria aseguradora se basarán en su base de capital y disponibilidad de Reaseguro NBCR en el mercado global.

El límite será revisado cada año, actualmente llega a los 5.000 millones de coronas danesas unos -670 millones de euros-. De manera que, el Estado danés aportará una garantía para los próximos 15.000 millones de coronas unos-2.015 millones de euros- en pérdidas que sobrepasen el límite.

Mientras que, las aseguradoras abonarán por dicha garantía, que es de un 0,15% del monto de la garantía, aunque esto puede variar según la cuantía del límite.

Si se produce un pago en función de esta garantía, entonces Dinamarca recuperará el monto a partir de una tasa aportada por los asegurados.

Se puede explicar el reaseguro, como un seguro del seguro. Es definido como el contrato que suscribe su compañía de seguros con otra compañía (esta seria la compañía reaseguradora), con la finalidad de que, cubra una parte o la totalidad del coste del siniestro.

Esta es la manera con que cuentan las entidades, los aseguradores de asumir riesgos muy altos, ante esto, el reaseguro se superpone a la protección de los riesgos aportando una mayor estabilidad y solvencia al asegurador, ya que este es quien, frente a sus asegurados, está obligado de asumir el coste de las reclamaciones por siniestros cubiertos por la póliza.

Como conclusión, puede señalarse que, dentro del reaseguro se homogenizan los valores asegurados, limitándose las responsabilidades asumidas, de esta manera se permite el control de la frecuencia siniestral -probabilidad de ocurrencia-, de la intensidad del siniestro –el alcance- y de su importe –cuantía-, todo ello genera una mayor capacidad y oferta de seguros para asumir riesgos, elevando las ofertas.