El terremoto de Chile provoca elevadas pérdidas a los seguros

Además de la cataclísmica situación que ha quedado en Chile tras el devastador seísmo, más allá de esto también significa una cuantiosa pérdida para el sector asegurador, dichas pérdidas son cercanas a entre los 4.000 millones de dólares, unos (2.920 millones de euros) y los 7.000 millones de dólares, unos (5.150 millones de euros), según lo señala Swiss Re.

Desde Swiss Re, han señalado que la compañía estima recibir solicitudes de indemnización por dicho terremoto en una cifra cercana a 500 millones de dólares, unos (365 millones de euros).

En Chile existe la costumbre por parte de los propietarios de residencias, comercios y naves industriales de contratar seguros ante terremotos con entidades privadas, pudiendo ser locales o multinacionales.
De esta manera, el seísmo generará muchísimas peticiones por daños en edificios e interrupciones de negocios, esto en cierta medida generará una buena parte de la recuperación económica en esas zonas afectadas.

Sin dudas, es un principio de año perjudicial para ciertas aseguradoras, ya que más allá de los gastos para las aseguradoras, por el terremoto en Chile hay que incluir los daños del temporal “Xynthia”, que llegó a pasar por el norte de España y Portugal, pasando a Francia, Alemania, Bélgica y Holanda. Para Swiss Re, su coste sería de 100 millones de dólares, unos (73 millones de euros).

Valor añadido

Actualmente un 54% de las compañías de seguros, ofrece servicios de valor añadido, dentro de estos servicios, la mayoría de se encuentran integrados en programas creados para ciertos colectivos ante sus diversas necesidades.

El ramo de autos, es el que más se ha incorporado al valor añadido, su porcentaje llega al 55%. Dentro de los servicios, los más ofrecidos son el asesoramiento jurídico telefónico y los descuentos en talleres exclusivos, pero algunas aseguradoras van más allá los el valor añadido y ofrecen servicios más sofisticados, como son el cálculo de emisiones del vehículo, la recogida para llevar el coche a la ITV o al taller y demás servicios.

Entre los que han incorporado valor añadido, los Multirriesgo Hogar ofrecen en el 54% de los casos este tipo de servicios. El valor añadido van desde la Telefarmacia, servicios en el hogar, servicios referidos sobre equipos informáticos y asesoramiento telefónico.

En el ramo de Vida es donde puede generarse un mayor potencial de crecimiento para servicios de valor añadido, por ahora solamente los ofrecen en el 44% de las pólizas. Entre los que se encuentran: orientación médica telefónica durante 24 horas y el segundo diagnóstico.

Se espera que cuando finalice 2010, se hayan sumado algunos servicios más, así como más aseguradoras.

Comparadores seguros de coche

A todos aquellos que se interesan por adquirir un seguro de coche sobre todo, les invaden las posibilidades de elegir entre los seguros pero también de como elegirlos, ya que hoy día tiene una herramienta que les permiten no elegir a la ligera o dejarse llevar por la primera oferta.

Es así que, pueden optar de mejor manera y poner el acento en cuestiones que a lo mejor dejaban de lado y poder ahorrarse costes y disgustos previos.

Hoy se puede buscar por Internet y encontrar diversos comparadores sobre todo de seguros de coches y de motos como es el caso de expertoseguros.com que ofrece poder comparar seguros de coches y de motos entre 15 aseguradoras, es uno de los mejores ejemplos.

Los españoles suelen cambiar de manera más frecuente de compañía y el poder contar con este tipo de herramientas ha provocado que estos modifiquen su manera de contratación de este tipo de servicios. En 2009, el 76% de los clientes que llegó a contratar un seguro de coches procede de otras compañías, así lo refleja el estudio de Icea (Investigación Cooperativa entre entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones). Tan sólo hace 2 años atrás, dicha tasa, era del 55%, le debe mucho a esto.

Entre los cambios que se han producido, se puede decir que los menores de 45 años son los que más utilizan los comparadores on line, los que le posibilitan que se ahorren hasta un 50% en las pólizas, uno de los comparadores que prestan este servicio es el de Rastreator.com.

Dentro de los por qué del cambio de compañía, los asegurados señalan que es el precio como el principal motivo para que cambien de compañía. Esto se refleja que, 7 de cada 10 conductores opta por su seguro a partir sólo del coste, y este indicador sube de proporción en menores de 44 años.
Mientras que, las coberturas representan un mayor peso a la hora de elegir el seguro en los consumidores de mediana edad, y la confianza entre los más mayores.

Esta expansión de los comparadores de seguros on line se ha dado desde hace pocos años, y ya son utilizados por el 38% de los clientes; y esto ha traído cambios de comportamientos desde los dos lados, ya que las aseguradoras también han cambiado su estrategia. Y esto posibilita la entrada al mercado de compañías de bajo coste, como Línea Directa o Direct Seguros.

Ya se preveía que el nuevo formato de comercializar seguros sin intermediarios, generaría grandes cambios y de los malos para el sector, confirmándose en el primer período, ya habían conseguido contratar más de 250.000 pólizas, logrando buenas cuotas de mercado.

Como señalamos párrafos antes, las aseguradoras más tradicionales tuvieron que realizar cambios. Esto ha generado una especie de guerra de precios como si fueran supermercados en vez de aseguradoras.

No sólo hacen hincapié en el coste para optar por un seguro, las coberturas también empiezan hacer objeto de comparación, además también la oferta de comparadores es amplía para elegir entre la veintena de comparadoras que operan en España, se vuelve difícil Es por ello que las compañías, las utilizan como una especie de salvaguarda, de forma de ampliarlas y mejorarlas. Actualmente hay 520.000 coches asegurados menos que antes de la crisis.

Otra de las prestaciones que determinan la elección del seguro, sobresale el coche de sustitución en le caso de un siniestro. Siendo que, 4 de cada 10 asegurados demandan dicho servicio. En cuanto al género, los hombres son los más demandantes respecto a las mujeres, que demanda esta cobertura pero por motivos meteorológicos el 34,1%.

Mientras que la asistencia en carretera 24 horas y en cualquier parte incluido el extranjero desde el kilómetro 0, se transforma en otra de las prestaciones más demandadas actualmente.

En tanto que, la cobertura en caso de siniestro, robo, rotura de lunas o incendios y la tasación de los coches más viejos se transforman en otras prestaciones que inciden a la hora de elegir un seguro. A la hora de optar, a igual precio y coberturas similares, los conductores pasan a tener en cuenta la línea de atención telefónica, este servicio le preocupa casi al 57%, mientras que la asesoría jurídica telefónica, es valorado por el 34,2%, así como la reclamación de multas y últimamente el pago fraccionado.

Además de la libre elección de taller, en muchos de los casos es impuesta por la aseguradora, así como el compromiso de tiempo de reparación y las peritaciones en menos de 24 horas son otros factores que se tienen muy en cuenta por el 57% del os conductores.

Warren Buffett negocios en España en seguros y reaseguros

Warren Buffett multimillonario y el mundialmente famoso gurú de las finanzzas actualmente les brinda cobertura de reaseguro a las 20 mayores aseguradoras que se encuentran en España mediante su filial estadounidense General Re (Gen Re). Para ello está debidamente autorizado para actuar en el mercado español de reaseguros por la Dirección General de Seguros de esta forma puede operar como sucursal de su filial Berkshire Hathaway International Insurance Company.

Es así que, el negocio asegurador Warren Buffett representa cerca del 25% del total de su hólding inversor Berkshire Hathaway. La actividad en este tipo de negocio es llevada por medio de varias aseguradoras que se encuentran repartidas alrededor del mundo bajo diversas modalidades de negocio, y estas a su vez agrupan a varias filiales, y su actividad y estrategias es independiente unas de otras.

Una de ellas, Gen Re en España, cuenta con una plantilla de 27 personas especializadas, en varias áreas de seguros. Esta entidad, es dependiente de forma directa de la filial alemana Kölnische Rück (Cologne Re). Sus servicios se basan en brindar cobertura de reaseguro en seguros de vida y de no vida en España y Portugal. Entre estos dos países a captado una treintena de clientes aseguradoras, entre ellas las 20 mayores compañías en España como: Mapfre, Zurich, Axa, Allianz y Generali.

Además esta entidad se caracteriza por no utilizar corredores como intermediación, trabaja directamente con las aseguradoras. Los ramos que abarca dentro de su cartera de negocios son: incendios, vida, automóviles y responsabilidad civil.

General Re en 2008 captó un volumen de primas de reaseguro de 6.000 millones de dólares y a nivel global está presente en más de veinte países y una plantilla de 2.574 personas.

Berkshire Hathaway International, es otra de las compañías del grupo, su sede es el Reino Unido, además tiene autorización para comercializar en España en ramos de incendios, responsabilidad civil, transportes de mercancías, aviones y barcos. Si bien no tiene presencia física en España, si tiene pero un representante fiscal, Fiscal Reps Spain, la filial de la firma británica Fiscal Reps.

Por estos días Berkshire Hathaway International se transformó en socio de Gestora de Conciertos para la Contribución a los Servicios de Extinción de Incendios. Dicha entidad, es gestionada por la patronal Unespa, se encarga de administrar la aportación que las aseguradoras realizan de manera anual a todos los parques de bomberos de España para que estos mejoren y renueven su material. Generando de esta manera que los asegurados puedan recibir un mejor servicio cuando deban extinguir algún incendio, es por ello que dicha contribución es de carácter obligatorio para las compañías que aseguran incendios.

El propio Warren Buffet ha señalado que, “los seguros son el principal área de negocio de Berkshire, y son el motor económico”. Tanto es así que esta actividad cerró el pasado ejercicio registrando un peso del 25% en el negocio total del grupo.

Mientras que la mayor aseguradora del grupo es Geico, es la tercera más grande dentro de Estados Unidos, respecto a la comercialización de seguros de automóviles por teléfono, y cuenta con una plantilla de 22.249 empleados, en 2008 obtuvo unas primas de 12.500 millones.

La reaseguradora General Re, es la única que cuenta con un respaldo AAA según Standard and Poor’s, ha obtenido un volumen de primas de 6.000 millones y se encuentra presente en más de 20 países, cuenta con sede en Stanford (Conneticut) y y una plantilla de 2.574 empleados.

Respecto a Berkshire Hathaway Reinsurance Group, incluye National Indemnity, está ubicada como la tercera mayor reaseguradora a nivel mundial detrás de Swiss Re y Munich Re.

Se eleva la contratación del seguro de secuestro y rescate para barcos

En un principio el seguro de secuestro y rescate fue originado para aportar cobertura ante los secuestros y extorsiones originadas en Pakistán, Afganistán, Irak o los países latinoamericanos, donde se han incrementado en estos años los secuestros de carácter económico, entre los empleados expatriados.

Además del aumento respecto a la peligrosidad en el Océano Índico, ya que cada vez más armadores contratan pólizas para cubrir el riesgo de secuestro y el pago de rescate. Este tipo de seguro cubre los 4 o 5 meses que el pesquero faene en zona de riesgo, además de permitir sufragar el rescate en caso de secuestro.

En cuanto al precio de las primas, estas dependen de la ruta que tomo el barco, el tiempo de estancia en aguas peligrosas, su tamaño, la carga que transporta y la facilidad que presenta de ser abordado. De manera que cuando más bajo y lento sea el buque, más alta será la prima. Estas pólizas cubren ciertos casos accidentes (ante muerte o lesión), aunque deberá ser ocasionados directamente por el secuestro.

Para poder calcular la prima se deben tener en cuenta las medidas de seguridad tomadas por el cliente. Si demuestra que tomo sólidas medidas de seguridad para impedir su exposición a ataques de piratas, tendrá una prima inferior a uno que no ha tomado dichas medidas.

Los armadores, generalmente contratan una cobertura cercana a los 2 millones de dólares, ya que es el rescate de media que los piratas reclaman en este tipo de secuestros. Entre las empresas que más contratan estas pólizas se encuentran las españolas, británicas, alemanas, japonesas, turcas y griegas.

La aseguradora no paga en forma directa a los piratas, reembolsa la cifra que se le paga a los secuestradores. Este tipo de seguros cubre la responsabilidad legal, la pérdida del rescate –en caso de que este sea robado al ser entregado-, los daños a la tripulación, y los gastos derivados de la negociación como: abogados, médicos, intérpretes.

Si bien ninguna compañía aseguradora ha dejado de comercializar estos seguros por los últimos casos de secuestros en el Índico, pero los barcos que se consideran de alto riesgo podrían encontrarse sí con condiciones más duras. Respecto al precio de este tipo de pólizas han bajado sus precios durante estos meses, debido a  la gran cantidad de ofertas.

De momento ante los recientes secuestros de cuatro buques, incluido el Alakrana, y el monzón que ya ha pasado lo que les posibilitará a los piratas volver otra vez al mar, lo que posibilitará un incremento en la prima.

La crisis eleva los intentos de fraude a aseguradoras

La crisis está haciendo incrementar dentro del sector de seguros los intentos de fraude a aseguradoras. Es por ello que las compañías aseguradoras investigan un 3% de los siniestros producidos debido a que sospechan de irregularidades.

Se conoce la cifra que indica que, existe una simulación irregular de daños personales y que llega a 25.000€.

Si bien los intentos de fraude no son nada nuevo, el potencial aumento se lo atribuyen a la crisis. Las aseguradoras han registrado un aumento del 20% en las reclamaciones de siniestros fraudulentas, donde más se a notado ha sido en daños personales en el seguro del automóvil y en robos en el seguro del hogar y de comercios o pequeñas empresas.

Desde ICEA, señalan que el 3% de los siniestros que han sido presentados presentan hechos fraudulentos, como: El inflar el valor de daños reclamados, simulación del siniestro o incluso causarlo, modificar los hechos al contarlo para poder resarcirse por daños que se encuentren excluidos de la cobertura de la póliza.

Un 77% de los fraudes se presentan en el seguro de automóviles; el 12%, dentro del seguro del hogar, y el 3%, en seguros de comunidades.

El departamento de fraudes de Axa, denuncia que este departamento vio incrementarse un 35% los siniestros fraudulentos que han sido detectados y elevado un 20% en casos que logró demostrar finalmente el fraude, pudiendo generar un ahorro durante 2009 de 50 millones de euros.

Asimismo desde el área jurídica de Fiatc, señalan que esta mutua detecto 15% más de siniestros fraudulentos durante 2009. Tanto Axa o Fiatc, y demás compañías investigan también siniestros de poco importe.

El grupo investigador de riesgos Grupo Paradell, señala que se ha elevado un 23,5% los fraudes detectados en el sector asegurador. Dentro de esto, lo que más han detectado es la exageración del daño en robos, mientras que en entre los particulares, cuando ha habido un robo en una casa, declaran sus habitantes tenían relojes Rolex y televisores de plasma. Por el lado de las empresas que están en crisis, se han detectado robos simulados para desaparecer stocks a los que no pueden darle salida o máquinas viejas que no pueden utilizar.

Dentro de todos estos fraudes, a la mayoría se los detecta durante el proceso normal de revisión de los pagos, ya que son los peritos de las compañías y los tramitadores de siniestros los que detectan la mitad de los fraudes en el seguro del automóvil y en el ramo de diversos, los médicos son los que detectan el 60% en los casos en seguros personales: vida, enfermedad, accidentes y un tercio en automóviles.

ICEA, señala que por cada euro que es invertido para investigar el fraude, termina generando un ahorro de 37€ en indemnizaciones no pagadas. De manera que en daños personales, las reclamaciones fraudulentas registran un importe medio de 23.000€ en accidentes de automóviles, y en responsabilidad civil, de 24.000€.

Mientras que, las reclamaciones fraudulentas más usuales son las de daños materiales en el seguro del automóvil, con un importe medio de1.800€.

De esta manera, las aseguradoras dejan de abonar las reclamaciones que saben fraudulentas, pero finalmente en un 16% de los casos el asegurado lo reconoce, y en muchos de los casos el asegurado suele recurrir a los tribunales por incumplimiento del contrato.

Multa histórica a aseguradoras

Las compañías de seguros ASEFA, Mapfre Empresas y Mapfre Re, Caser, Swiss Re, Scor, y Münchener han sido sancionadas por el Consejo de la Comisión Nacional de Competencia (CNC) con multas que suman 120.72 millones de euros. Además de ser una multa histórica por su magnitud, es el primer gran cártel detectado por la CNC.

Estas multas se han impuesto a raíz de que las compañías habían formado un cártel para fijar precios mínimos en el seguro decenal de daños a la edificación en España. En consecuencia, el precio del seguro obligatorio para las edificaciones se fue encareciendo. Asimismo, fue una causa más en el incremento del precio de las viviendas durante el boom inmobiliario.

Como resultado del acuerdo entre las empresas, se mostró la homogeneidad en las primas propuestas en España y la eliminación de la competencia.

La multa se dividió de la siguiente manera:

• ASEFA: 27.759.000 de euros.
• Swiss Re: 22.641.000 de euros
• MAPFRE: 21.632.000 de euros.
• SCOR Global: 18.599.000 de euros.
• Münchener Ruck: 15.856.000 de euros.
• Caja de Seguros Reunidos: 14.241.000 de euros.

Si quiere conocer más acerca de estas compañías y de sus productos, ingrese a ExpertoSeguros.

La Caixa se asocia a Banca March

La Caixa y Banca March se han transformado en socios en lo que es la correduría de seguros GDS, La Caixa con un 67% y Banca March con un 33% del capital.

Banca March tiene como función ser intermediario en seguros industriales que son comercializados por La Caja y a su vez colocados en aseguradoras que se encargan de asumir este tipo de riesgos.

Por otra parte GDS distribuye también seguros de coches para los empleados de La Caja y que son asumidos por otras compañías de seguros, pero ante la entrada de Segurcaixa en dicho negocio, GDS canaliza las pólizas a la filial de La Caja cuando estas llegan a su vencimiento.

Línea Directa + Bakinter

Recordemos que el pasado 16 de abril, Bankinter acordó comprar el 50% que aún no controlaba en Línea Directa Aseguradora por 426 millones de euros, poniendo fin así al pacto que firmó con Royal Bank of Scotland en 1994 para la creación de la compañía.

Y luego de la toma de control por parte de Bankinter de la aseguradora Línea Directa (sexta aseguradora de autos del país), han anunciado acuerdos que les permitan incrementar los ingresos por la venta de seguros, sin comprometer la independencia de ambas compañías, si bien las estrategias a definir están en etapa preliminar.

Anteriormente y pese a ser accionista de Línea Directa, Bankinter constituyó en 2007 una “joint venture” con Mapfre al venderle la mitad de su negocio de seguros de vida.

Línea Directa ha anunciado su deseo de continuar operando de forma autónoma, ya que según la compañía, la independencia ha sido la clave de su éxito y creen que en el futuro se mantendrán los mismos valores.

Han resaltado también que la compra del 50% que Bankinter no poseía no afectará a la operativa ni al modo de actuar de la compañía, ya que siempre ha tenido la autorización de sus accionistas para trabajar con independencia y conforme a las características del mercado español.

Cajamar Seguros Generales de Seguros y Reaseguros

Días atrás les comentabamos el nacimiento de una nueva aseguradora, CAN Seguros generales, ahora les informamos de otra novedad.

Después de algunas negociaciones, han cerrado un acuerdo Cajamar Caja Rural y el grupo Generali, y han extendido la alianza estratégica a través de la conformación de una nueva sociedad, Cajamar Seguros Generales de Seguros y Reaseguros.

La nueva aseguradora comenzará con un capital de nueve millones de euros, suscrito al 50% entre los dos socios Cajamar Caja Rural y Generali y ha recibido ya las autorizaciones administrativas por parte de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones española y del Isvap italiano.

Cajamar Seguros Generales de Seguros y Reaseguros comenzará con sus operaciones el próximo mes de junio y comercializará una amplia gama de productos de no vida como seguros multirriesgos, de accidentes o de responsabilidad civil, entre otros.

Estos productos se distribuirán en exclusiva en la red de oficinas bancarias de Cajamar Caja Rural (más de 900 oficinas), en toda Espña, pero principalmente en Andalucía, la Región de Murcia y Castilla y León.

Continuación de la exitosa alianza

Ambas compañías han resaltado este nuevo acuerdo que comenzó en 2004 con la creación de Cajamar Vida, que se ha consolidado en estos años en términos de volumen de negocio y resultados. Cajamar Vida cerró el ejercicio 2008 con una emisión de primas de 262,1 millones de euros y un resultado neto de 11,6 millones de euros, gestionando siete fondos de pensiones con un patrimonio total de 414,6 millones de euros.