Las aseguradoras invierten más en 2.0

Hoy día el sector del seguro se adapta a la actual demanda de los clientes por la comunicación 2.0 que sirve para acercarse más hacía los clientes y entablar un nivel de comunicación conforme a estas tecnologías ya que si no se pierde terreno.

Estos datos son según el indicador SoMeS (Social Media Search) de donde parte el estudio -Influencia de las marcas en la sociedad 2.0-, a base de 100 empresas, pertenecientes a 15 sectores, en 6 redes sociales y sobre 25 parámetros de análisis y evaluación.

Un 60% de las empresas llegan a utilizar Facebook para acercar la marca a los potenciales clientes, mientras que un 50% utiliza Twitter, el 34% YouTube, el 33% Flickr, y solamente el 27% cuenta con un blog.

Mientras que Mapfre, Pelayo, Direct Seguros y Mutua Madrileña son las que logran mayor posicionamiento dentro de los distintos buscadores y de presencia en redes sociales ocupando el 5 en el ranking.

A la hora de la reputación, esta refleja datos negativos quedando en puesto 13 del ranking, esto se debe a que los internautas cuando tienen una experiencia negativa sobretodo la comparten de manera on-line con otros asegurados, una de las mayores quejas se dan en cuanto a las coberturas, falta de asistencia, reclamaciones sobre el servicio, o el aumento de las cuotas.

Reflejando que más allá de que las aseguradoras invierten cada vez más en redes sociales a la vez no son las que más escuchan a sus internautas.

La crisis afecta a las aseguradoras

Según el estudio realizado por la OCDE, en cuanto a la cifra de depreciaciones y pérdidas por créditos por parte de las aseguradoras en medio de la crisis económica, hasta Enero, ha llegado a 202.000 millones de euros.

Cuya cuantía es menor a los 955.000 millones que llegó a perder el sector bancario, a nivel Europa las pérdidas del sector llegaron a 53.600 millones, respecto a los 146.000 millones de las aseguradoras estadounidenses.

Es así que, de los 4 grupos aseguradores más grandes captaban el 54% de todas las depreciaciones a nivel mundial entre ellos:
-AIG, 76.300 millones
-ING, 14.450 millones
-Ambac, 9.320 millones
-Aegon, con 8.300 millones.

Desde la misma OCDE, señala que la exposición de las aseguradoras a las hipotecas subprime y a activos tóxicos ligados con las mismas, han provocado el inicio de la crisis financiera.

Precios seguros de crédito

Para lo que se prevé sobre los precios de los seguros de crédito, respecto a fuerte aumento de 2009 que había sido del 30%, para este 2010, se estima que estos desciendan un 5%.

De ser así, las pymes podrían llegar a volver a contratar a estos seguros, ya que en 2009 hizo que se frenaran en su contratación y las renovaciones a la vez que varias de las aseguradoras decidieron no darles cobertura a ciertas empresas que contaban con mayor debilidad ante la crisis, esta medida generó una caída del 20% en nuevos contratos. Dicho descenso generó que sólo el 78% de las pymes y empresas obtuvieran seguro de este tipo en 2009.

Ante la previsión de que los precios bajen, es que se espera las pymes -sobretodo- decidan contratar estos seguros o renovarlos y las aseguradoras a la vez volver a conceder coberturas a empresas que cuentan con mayor riesgo a la crisis. Por otro lado, la siniestralidad llega a ser del 70% frente a primas pagadas, cuando en 2009 había llegado a ser del 200% durante el primer semestre.

El seguro de crédito se encuentra muy extendido en España, logrando una facturación de 200.000 millones de euros, ya que una de sus funciones es el de asegurar las potenciales pérdidas de las ventas a plazos de las empresas, genera una seguridad y solvencia respecto a entidades bancarias ya que este tipo de productos garantizan el cobro de los deudores.

Esta buena previsión es acompañada por la de Crédito y Caución, que prevé que en 2010 aumente la cantidad de empresas aseguradas, debido a que el seguro de crédito brinda varias ventajas para poder hacerle frente a la crisis.

Ante la nueva situación de crisis ha generado que se creen nuevos productos respecto a las coberturas y precios, diferenciándose del seguro de crédito tradicional. Se daba la situación de que, los clientes se interesaban más por el precio que por el tipo de cobertura, si bien no se ha dejado dr lado el factor precio hay un mayor interés por los tipos de coberturas.

Xacobeo Solidario del Seguro 2010

Este 2010, año del Xacobeo, a partir del proyecto “Xacobeo Solidario del seguro 2010” habrá varias acciones y participaciones de las aseguradoras y durante un periodo de 7 días, 15 participantes con discapacidad más 15 acompañantes y 20 personas más voluntarios y organización podrán recorrer a través de varias etapas los 156 kilómetros del tramo del Camino de Santiago que comprende la zona de Galicia.

Este tipo de iniciativa se da a partir del apoyo financiero por parte de instituciones y entidades aseguradoras y la Fundación Deporte y Desafío, que se encarga de la organización de infraestructura, el trabajo sobre el terreno y captar a participantes y voluntarios. Por parte del sector del seguro participan el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, ARAG, la Fundación Lagun Aro, REALE, UNICA!, y demás.

Por otro lado, el Consejo Superior de Deportes, mediante su Fundación Deporte Joven, se suma, aportando ayuda e infraestructura. También se sumará un deportista del equipo paralímpico nacional.

Las aseguradoras asumirán la subida del IVA

El IVA como con muchos otros sectores lastrará las cuentas de las aseguradoras por la subida del IVA del 16% al 18% desde Julio.

Ya que las aseguradoras no pueden repercutir el IVA en sus asegurados, por lo que son ellas las que lo deben asumir en sus cuentas. Si bien ya lo han dicho varias aseguradoras, no pretenden reflejar este aumento de sus costes en los precios.

En cambio si en los resultados del actual ejercicio lo demostraran y aconsejaran, en ese caso las aseguradoras podrían aumentar sus primas y trasladar el coste del aumento del IVA indirectamente a sus asegurados.

Uno de los ejemplos son las aseguradoras de automóviles, estas con la subida serán las más afectadas. Ya que al generarse un siniestro con daños al vehículo, las aseguradoras tienen que repararlo aunque en realidad son sus proveedores quienes lo hacen, entre los que se encuentran los talleres, a los que sí les cobran el IVA.

En multirriesgos que se encargan de cubrir comercios, pymes y grandes empresas e industrias, los proveedores en este caso son del sector de la construcción y aledaños. Por lo que el seguro de multirriesgos del hogar, se vería favorecido debido a la rebaja del IVA que se aplicará a las obras de mejora en viviendas.

Por otro lado, el futuro impacto del IVA en el seguro de coches llegaría a ser de 120 millones, presionando la cuenta de resultados del negocio, , que ya han recortado sus precios en estos años.

Durante los primeros 9 meses de 2009, el resultado del seguro de automóviles cayó un 3,1%, hasta 781 millones de euros. Dicha tendencia se mantendría, sobretodo al finalizar el Plan E para la compra de coches se estima que las ventas de coches se frenarán.

Lo que al estrecharse el mercado, genera que las aseguradoras se ‘roben’ entre ellas a los clientes para poder mantener su cuota de mercado.

En 2009, un 20% de los asegurados de coches se cambió de compañía buscando un mejor precio. Para este segmento sus primas por volumen han sido de 11.657 millones de euros, registrando una caída del 5,4%.

El seguro del hogar será otro de los que sufra y ya ha recortado su beneficio un 6,6%, hasta los 357 millones, entre Enero y Septiembre de 2009 y las previsiones para 2010 no son las mejores.

En tanto que debido al fuerte freno en la producción, se profundizó la caída del precio de los seguros industriales, reduciéndose en un 50% entre 2004 y 2009.

Los seguros de daños a objetos, los de responsabilidad civil, automóviles y salud sufrieron recortes de entre el 20% y el 30% ya en el segundo semestre de 2009.

Los seguros de crédito son los que tuvieron un mayor aumento de precios a partir del incremento de la morosidad en operaciones que cubren.

Mientras que los seguros que llegan a cubrir las reclamaciones de clientes que han sido perjudicados por la actuación de bancos y entidades financieras registraron una subida de precios de entre el 10 y el 20% en España.

Seguros innovadores

En búsqueda de nuevas fórmulas para fidelizar y atraer a nuevos clientes, son cada vez más las aseguradoras que optan por ofrecer novedosos productos, como puede ser el que incluye control del kilometraje del coche pudiendo abonar menos, o los creados para navegar por Internet o viajar con mascotas; el futuro del mercado de los seguros es el que ofrece seguros a medida.

Actualmente se pueden ver algunos ejemplos de seguros a medida. Uno de ellos es el novedoso y especializado en bodas Bodaclick, se encarga de cubrir gastos hasta 30.000€ y 30 días antes de la ceremonia; el más reciente y publicitado es el del BBVA, el seguro para aficionados de la Liga Española y Liga Adelante que asegura a todos los aficionados a un partido de fútbol incluyendo una indemnización de 25.000€ por fallecimiento, o también el seguro de Arag, que se encarga de cubrir lesiones y daños materiales a ciclistas e incluso uno de los más recientes es el seguro para bloggers que trae responsabilidad civil.

En tanto que en el segmento de seguros de auto, una de las novedades es el cálculo de primas el kilometraje y el tipo de conducción, que traen rebajas en el precio.

Es así que, el YCar de Mapfre, instala en el vehículo del asegurado un terminal telemático que se encarga de analizar la conducción. De no registrarse ningún siniestro además de respetar los límites, el seguro les es más barato obteniendo vales de combustible.

Uno de los seguros que se ofrecen pero fuera de España, protege en las compras por Internet. Pertenece a ClicProtect, está dirigido a compras de bienes materiales, excluyendo los viajes, bienes inmuebles o compras entre particulares, por medio de cualquier Web del mundo, protegiendo al asegurado contra la quiebra de la entidad, o si les llegan los pedidos dañados u incompletos e incluso el robo de los paquetes.

También pueden incluirse los seguros relacionados a las energías renovables, que ante las crecientes instalaciones con este tipo de energías requieren de seguros específicos.

El terremoto de Chile provoca elevadas pérdidas a los seguros

Además de la cataclísmica situación que ha quedado en Chile tras el devastador seísmo, más allá de esto también significa una cuantiosa pérdida para el sector asegurador, dichas pérdidas son cercanas a entre los 4.000 millones de dólares, unos (2.920 millones de euros) y los 7.000 millones de dólares, unos (5.150 millones de euros), según lo señala Swiss Re.

Desde Swiss Re, han señalado que la compañía estima recibir solicitudes de indemnización por dicho terremoto en una cifra cercana a 500 millones de dólares, unos (365 millones de euros).

En Chile existe la costumbre por parte de los propietarios de residencias, comercios y naves industriales de contratar seguros ante terremotos con entidades privadas, pudiendo ser locales o multinacionales.
De esta manera, el seísmo generará muchísimas peticiones por daños en edificios e interrupciones de negocios, esto en cierta medida generará una buena parte de la recuperación económica en esas zonas afectadas.

Sin dudas, es un principio de año perjudicial para ciertas aseguradoras, ya que más allá de los gastos para las aseguradoras, por el terremoto en Chile hay que incluir los daños del temporal “Xynthia”, que llegó a pasar por el norte de España y Portugal, pasando a Francia, Alemania, Bélgica y Holanda. Para Swiss Re, su coste sería de 100 millones de dólares, unos (73 millones de euros).

Valor añadido

Actualmente un 54% de las compañías de seguros, ofrece servicios de valor añadido, dentro de estos servicios, la mayoría de se encuentran integrados en programas creados para ciertos colectivos ante sus diversas necesidades.

El ramo de autos, es el que más se ha incorporado al valor añadido, su porcentaje llega al 55%. Dentro de los servicios, los más ofrecidos son el asesoramiento jurídico telefónico y los descuentos en talleres exclusivos, pero algunas aseguradoras van más allá los el valor añadido y ofrecen servicios más sofisticados, como son el cálculo de emisiones del vehículo, la recogida para llevar el coche a la ITV o al taller y demás servicios.

Entre los que han incorporado valor añadido, los Multirriesgo Hogar ofrecen en el 54% de los casos este tipo de servicios. El valor añadido van desde la Telefarmacia, servicios en el hogar, servicios referidos sobre equipos informáticos y asesoramiento telefónico.

En el ramo de Vida es donde puede generarse un mayor potencial de crecimiento para servicios de valor añadido, por ahora solamente los ofrecen en el 44% de las pólizas. Entre los que se encuentran: orientación médica telefónica durante 24 horas y el segundo diagnóstico.

Se espera que cuando finalice 2010, se hayan sumado algunos servicios más, así como más aseguradoras.

Comparadores seguros de coche

A todos aquellos que se interesan por adquirir un seguro de coche sobre todo, les invaden las posibilidades de elegir entre los seguros pero también de como elegirlos, ya que hoy día tiene una herramienta que les permiten no elegir a la ligera o dejarse llevar por la primera oferta.

Es así que, pueden optar de mejor manera y poner el acento en cuestiones que a lo mejor dejaban de lado y poder ahorrarse costes y disgustos previos.

Hoy se puede buscar por Internet y encontrar diversos comparadores sobre todo de seguros de coches y de motos como es el caso de expertoseguros.com que ofrece poder comparar seguros de coches y de motos entre 15 aseguradoras, es uno de los mejores ejemplos.

Los españoles suelen cambiar de manera más frecuente de compañía y el poder contar con este tipo de herramientas ha provocado que estos modifiquen su manera de contratación de este tipo de servicios. En 2009, el 76% de los clientes que llegó a contratar un seguro de coches procede de otras compañías, así lo refleja el estudio de Icea (Investigación Cooperativa entre entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones). Tan sólo hace 2 años atrás, dicha tasa, era del 55%, le debe mucho a esto.

Entre los cambios que se han producido, se puede decir que los menores de 45 años son los que más utilizan los comparadores on line, los que le posibilitan que se ahorren hasta un 50% en las pólizas, uno de los comparadores que prestan este servicio es el de Rastreator.com.

Dentro de los por qué del cambio de compañía, los asegurados señalan que es el precio como el principal motivo para que cambien de compañía. Esto se refleja que, 7 de cada 10 conductores opta por su seguro a partir sólo del coste, y este indicador sube de proporción en menores de 44 años.
Mientras que, las coberturas representan un mayor peso a la hora de elegir el seguro en los consumidores de mediana edad, y la confianza entre los más mayores.

Esta expansión de los comparadores de seguros on line se ha dado desde hace pocos años, y ya son utilizados por el 38% de los clientes; y esto ha traído cambios de comportamientos desde los dos lados, ya que las aseguradoras también han cambiado su estrategia. Y esto posibilita la entrada al mercado de compañías de bajo coste, como Línea Directa o Direct Seguros.

Ya se preveía que el nuevo formato de comercializar seguros sin intermediarios, generaría grandes cambios y de los malos para el sector, confirmándose en el primer período, ya habían conseguido contratar más de 250.000 pólizas, logrando buenas cuotas de mercado.

Como señalamos párrafos antes, las aseguradoras más tradicionales tuvieron que realizar cambios. Esto ha generado una especie de guerra de precios como si fueran supermercados en vez de aseguradoras.

No sólo hacen hincapié en el coste para optar por un seguro, las coberturas también empiezan hacer objeto de comparación, además también la oferta de comparadores es amplía para elegir entre la veintena de comparadoras que operan en España, se vuelve difícil Es por ello que las compañías, las utilizan como una especie de salvaguarda, de forma de ampliarlas y mejorarlas. Actualmente hay 520.000 coches asegurados menos que antes de la crisis.

Otra de las prestaciones que determinan la elección del seguro, sobresale el coche de sustitución en le caso de un siniestro. Siendo que, 4 de cada 10 asegurados demandan dicho servicio. En cuanto al género, los hombres son los más demandantes respecto a las mujeres, que demanda esta cobertura pero por motivos meteorológicos el 34,1%.

Mientras que la asistencia en carretera 24 horas y en cualquier parte incluido el extranjero desde el kilómetro 0, se transforma en otra de las prestaciones más demandadas actualmente.

En tanto que, la cobertura en caso de siniestro, robo, rotura de lunas o incendios y la tasación de los coches más viejos se transforman en otras prestaciones que inciden a la hora de elegir un seguro. A la hora de optar, a igual precio y coberturas similares, los conductores pasan a tener en cuenta la línea de atención telefónica, este servicio le preocupa casi al 57%, mientras que la asesoría jurídica telefónica, es valorado por el 34,2%, así como la reclamación de multas y últimamente el pago fraccionado.

Además de la libre elección de taller, en muchos de los casos es impuesta por la aseguradora, así como el compromiso de tiempo de reparación y las peritaciones en menos de 24 horas son otros factores que se tienen muy en cuenta por el 57% del os conductores.

Warren Buffett negocios en España en seguros y reaseguros

Warren Buffett multimillonario y el mundialmente famoso gurú de las finanzzas actualmente les brinda cobertura de reaseguro a las 20 mayores aseguradoras que se encuentran en España mediante su filial estadounidense General Re (Gen Re). Para ello está debidamente autorizado para actuar en el mercado español de reaseguros por la Dirección General de Seguros de esta forma puede operar como sucursal de su filial Berkshire Hathaway International Insurance Company.

Es así que, el negocio asegurador Warren Buffett representa cerca del 25% del total de su hólding inversor Berkshire Hathaway. La actividad en este tipo de negocio es llevada por medio de varias aseguradoras que se encuentran repartidas alrededor del mundo bajo diversas modalidades de negocio, y estas a su vez agrupan a varias filiales, y su actividad y estrategias es independiente unas de otras.

Una de ellas, Gen Re en España, cuenta con una plantilla de 27 personas especializadas, en varias áreas de seguros. Esta entidad, es dependiente de forma directa de la filial alemana Kölnische Rück (Cologne Re). Sus servicios se basan en brindar cobertura de reaseguro en seguros de vida y de no vida en España y Portugal. Entre estos dos países a captado una treintena de clientes aseguradoras, entre ellas las 20 mayores compañías en España como: Mapfre, Zurich, Axa, Allianz y Generali.

Además esta entidad se caracteriza por no utilizar corredores como intermediación, trabaja directamente con las aseguradoras. Los ramos que abarca dentro de su cartera de negocios son: incendios, vida, automóviles y responsabilidad civil.

General Re en 2008 captó un volumen de primas de reaseguro de 6.000 millones de dólares y a nivel global está presente en más de veinte países y una plantilla de 2.574 personas.

Berkshire Hathaway International, es otra de las compañías del grupo, su sede es el Reino Unido, además tiene autorización para comercializar en España en ramos de incendios, responsabilidad civil, transportes de mercancías, aviones y barcos. Si bien no tiene presencia física en España, si tiene pero un representante fiscal, Fiscal Reps Spain, la filial de la firma británica Fiscal Reps.

Por estos días Berkshire Hathaway International se transformó en socio de Gestora de Conciertos para la Contribución a los Servicios de Extinción de Incendios. Dicha entidad, es gestionada por la patronal Unespa, se encarga de administrar la aportación que las aseguradoras realizan de manera anual a todos los parques de bomberos de España para que estos mejoren y renueven su material. Generando de esta manera que los asegurados puedan recibir un mejor servicio cuando deban extinguir algún incendio, es por ello que dicha contribución es de carácter obligatorio para las compañías que aseguran incendios.

El propio Warren Buffet ha señalado que, “los seguros son el principal área de negocio de Berkshire, y son el motor económico”. Tanto es así que esta actividad cerró el pasado ejercicio registrando un peso del 25% en el negocio total del grupo.

Mientras que la mayor aseguradora del grupo es Geico, es la tercera más grande dentro de Estados Unidos, respecto a la comercialización de seguros de automóviles por teléfono, y cuenta con una plantilla de 22.249 empleados, en 2008 obtuvo unas primas de 12.500 millones.

La reaseguradora General Re, es la única que cuenta con un respaldo AAA según Standard and Poor’s, ha obtenido un volumen de primas de 6.000 millones y se encuentra presente en más de 20 países, cuenta con sede en Stanford (Conneticut) y y una plantilla de 2.574 empleados.

Respecto a Berkshire Hathaway Reinsurance Group, incluye National Indemnity, está ubicada como la tercera mayor reaseguradora a nivel mundial detrás de Swiss Re y Munich Re.