Crece la contratación de Seguros D&O

Anteriormente hemos hablado del Seguro de Responsabilidad Civil para Altos Cargos y Directivos (D&O) de Markel International, este tipo de seguros dada la actual coyuntura, ha logrado tener un crecimiento del (36%) durante el último año.

El crecimiento en la contratación de este tipo de seguros, se debe a que cuando se elevan las dificultades económicas y se profundizan en el sector al que se dirige, su contratación logra crecer proporcionalmente a la profundidad de la crisis, así como a que actualmente se han visto reducir sus precios en los últimos años, además de las empresas han tomado mayor conciencia de lo que significa estar cubierto ante las diferentes eventualidades.

Las pequeñas y medianas empresas han tenido mucho que ver con el incremento en la contratación de pólizas durante este último año. Ya que las pymes son las que más se encuentran expuestas ante los diferentes tipos de riesgos ligados con la insolvencia, la morosidad y el concurso de acreedores que tanto afectan a las pymes de diferentes sectores.

Igualmente estas no significan un alto porcentaje dentro de la contratación, ya que alcanzan a ser entre el 15% y el 20% de las pymes españolas las que poseen un Seguro de Responsabilidad Civil digerido a sus altos cargos.

Usualmente las pymes, no suelen tener muy en cuenta el contratar seguros en general de cualquier ramo, y más en este tipo de seguros aunque tuvieron que pasar por situaciones difíciles, para que cambien de tendencia.

Una explicación que dan algunos expertos, es que cuando surgen crisis como la actual crisis es cuando generalmente se eleva vigilancia sobre la gestión que llevan a cabo los administradores, y de las reclamaciónes.

Multirriesgo Pyme Almudena Seguros

El sector de la pyme hoy día requiere de diversos productos y de diferentes sectores, como el sector asegurador que a través de Almudena Seguros que les ofrece “Multirriesgo Pyme Almudena”, teniendo garantías y coberturas necesarias hoy día para las pmyes.

Ofrece total seguridad ante riesgos por:
-Incendio
-Explosión
-Robo
-Daños por agua,
-Además de las principales eventualidades que pudieran llegar a sufrir.

A través de la póliza Multirriesgo Pyme Almudena, de forma opcional, se podrá asegurar la pérdida de beneficios de la pyme.

Podrán acceder a Amplias Coberturas opcionales por:
-Rotura de maquinaria
-Equipos electrónicos
-Deterioro de mercancías en cámaras frigoríficas.

Quedará cubierta la Responsabilidad Civil que le pudieran exigir por daños materiales o corporales ocasionados por su condición de patrono frente a los empleados.

Así como de Protección frente ante reclamaciones por productos elaborados y entregados durante la vigencia del seguro.

Ante robo, Multirriesgo Pyme Almudena, brinda cobertura sobre desperfectos en el sitio asegurado, además del robo de objetos de valor especial, dinero en efectivo guardado en cajas registradoras.

Además, garantiza su Responsabilidad Civil ante terceras personas por hechos ocasionados debido al desarrollo de la actividad principal de la empresa o negocio.

Asisa favorece a las pymes de Ceuta

Las pymes de Ceuta, gracias a que Asisa y la Confederación de Empresarios de Ceuta (CECE) han llegado a un acuerdo de colaboración para favorecer a las pymes de esta ciudad.

Por lo que, la primera accede a comercializar los seguros de Decesos de la segunda, y la segunda los seguros de Vida y Pensiones de su socia. Este acuerdo de colaboración le permitirá a toda persona que se encuentre en una empresa que esté en conjunto con los empresarios, acceder a una póliza de seguros bajo condiciones ventajosas.

Precios seguros de crédito

Para lo que se prevé sobre los precios de los seguros de crédito, respecto a fuerte aumento de 2009 que había sido del 30%, para este 2010, se estima que estos desciendan un 5%.

De ser así, las pymes podrían llegar a volver a contratar a estos seguros, ya que en 2009 hizo que se frenaran en su contratación y las renovaciones a la vez que varias de las aseguradoras decidieron no darles cobertura a ciertas empresas que contaban con mayor debilidad ante la crisis, esta medida generó una caída del 20% en nuevos contratos. Dicho descenso generó que sólo el 78% de las pymes y empresas obtuvieran seguro de este tipo en 2009.

Ante la previsión de que los precios bajen, es que se espera las pymes -sobretodo- decidan contratar estos seguros o renovarlos y las aseguradoras a la vez volver a conceder coberturas a empresas que cuentan con mayor riesgo a la crisis. Por otro lado, la siniestralidad llega a ser del 70% frente a primas pagadas, cuando en 2009 había llegado a ser del 200% durante el primer semestre.

El seguro de crédito se encuentra muy extendido en España, logrando una facturación de 200.000 millones de euros, ya que una de sus funciones es el de asegurar las potenciales pérdidas de las ventas a plazos de las empresas, genera una seguridad y solvencia respecto a entidades bancarias ya que este tipo de productos garantizan el cobro de los deudores.

Esta buena previsión es acompañada por la de Crédito y Caución, que prevé que en 2010 aumente la cantidad de empresas aseguradas, debido a que el seguro de crédito brinda varias ventajas para poder hacerle frente a la crisis.

Ante la nueva situación de crisis ha generado que se creen nuevos productos respecto a las coberturas y precios, diferenciándose del seguro de crédito tradicional. Se daba la situación de que, los clientes se interesaban más por el precio que por el tipo de cobertura, si bien no se ha dejado dr lado el factor precio hay un mayor interés por los tipos de coberturas.

Seguro de dependencia colectivo de Miel Mutuelle

Un nuevo modelo de seguro que se encuentra en sus inicios, es el Seguro Colectivo de Dependencia dirigido a empresas.

Una de las compañías que se encarga de ofrecerlo es MIEL MUTUELLE de origen francés ha lanzado desarrollado “Miel Dépendance Entreprises”, es una póliza colectiva por medio de la que se garantizará a los asegurados que hayan sido afectados por una pérdida de autonomía, una renta vitalicia mensual además de un capital para sus primeros gastos.

Se estima prestaciones de asistencia para dependientes y sus familiares-cuidadores, que ofrece RESSOURCES MUTUELLES ASSISTANCE (RMA). Mientras que la cobertura reaseguradora del seguro correrá por parte de SCOR GLOBAL LIFE.

Este seguro de dependencia está dirigido a empresas clientes que tengan una cobertura de previsión-salud, tampoco quedan afuera las empresas que cuentan con una plantilla entre 250 y 1.000 empleados y las pymes también podrán adquirirlo.

Desde la aseguradora señalan que, en el momento que se está por jubilar, si el trabajador ha llegado a cotizar durante un mínimo de 8 años consecutivos, podrán beneficiarse también de este contrato o si cesa en sus pagos. En tanto que si sigue cotizando, su prima aumentará si se produce un aumento de sueldo.

Prestaciones Básicas:
Este tipo de garantía básica prevé el pago de una renta si se produce una dependencia total, más allá de ser antes de los 60 años, también obtendrá un capital adicional y servicios de asistencia.

Existen 4 modalidades, que se diferencian según los importes garantizados. Dichas rentas parten de los 500€ a los 1.800€ y el capital es desde 2.000€ a 7.200€.

El primer pago se dará con la declaración del médico que trate al asegurado. Por otro lado el trabajador podrá optar gratuitamente por cubrir a su cónyuge, de ser así este importe de ingresos a percibir se distribuirán equitativamente para cada uno.

Otras de las novedades, es que se puede optar por entre 3 opciones acumulativas en caso de pretender una renta mayor, pudiéndose beneficiar de ingresos si se produce dependencia parcial y/o percibir un capital que irá de entre 15.000€ a 40.000€ por dependencia total de sus padres.

Los servicios de asistencia cuentan con acceso a una plataforma telefónica mediante la cual los cuidadores podrán elegir entre 9 servicios como: ayuda doméstica y acompañamiento para trabajos de acondicionamiento, en base a una única prestación anual por dependencia parcial o dos en caso de dependencia total.

En tanto que la contratación se hiciera sin selección médica, -salvo en caso que la empresa tenga menos de 10 trabajadores-. El plazo de carencia que separa la suscripción del pago es de 3 años en caso de problemas psíquicos o neurológicos, y de 1 año para demás enfermedades.

Tarifas:
En tanto que la cotización del seguro se dará a partir de la edad media y de la composición de la plantilla de la empresa. Es así que a mayor proporción de mujeres, será mayor será la cotización establecida, ya que la esperanza de vida de las mujeres es mayor.

Siendo que la diferencia puede llegar a un 50% entre la empresa que emplea a un 80% de hombres y otra empresa que tiene menos del 20%.

Por lo que las tarifas estándar, estas serán las mismas que para una contratación individual, es aplicada a empresas en que la edad media de la plantilla es menor a los 55 años y una vez pasado el límite máximo de 56 años, la tarificación se efectuará a medida.

Asisa Pymes de Asisa

Un nuevo seguro para pymes asoma en el mercado, de la mano de Asisa que ha lanzado ‘Asisa Pymes’, este es un seguro sanitario dirigido especialmente al sector de las pequeñas y medianas empresas para ofrecer cubertura ante necesidades en lo sanitario y económico.

Dicha póliza esta dirigida a aquellas empresas que tengan menos de 50 empleados, las que podrán optar la modalidad que se adapte a sus necesidades:

Es así que, ‘Asisa Pymes’ y ‘Asisa Pymes Plus’ son los productos elegidos para ofrecerles, Una de las ventajas, será que aportará respuestas a las necesidades de empleados y de ventajas fiscales a las empresas, dicha póliza brinda a las pymes la cobertura de ‘Asisa Salud’ que trae cobertura sanitaria nacional:

-Hospitalización médica, pediátrica y UVI sin límite temporal de asistencia y con todos los gastos de quirófano, anestesia y tratamiento especiales.
-Pediatría sin límite hasta los 14 años.
-Prótesis: cobertura completa del coste de las prótesis esqueléticas internas, cardiovasculares y mama (tras mastectomía por neoplasia).
-Procedimientos para el diagnóstico de apnea del sueño .
-Medicina preventiva.
-Acceso a técnicas de reproducción asistida.
-Preparación al parto.
-Psicoterapia y hospitalización psiquiátrica.
-Servicio de asistencia sanitaria en el extranjero a través de EUROPE ASSISTANCE
-Servicios de consulta y asesoramiento médico
-Seguro de indemnización de 6.010,12 euros en caso de fallecimiento por accidente.
-Bonificaciones en operación de la miopía, hipermetropía y astigmatismo.
-Precios especiales para la conservación de células madre de la sangre del cordón umbilical con Criocord.
-Servicio de asistencia jurídica con Legálitas.
-Club Asisa, descuentos hasta el 40% en diversos establecimientos.
-Reintegro de hasta 12€ por gafas y 120€ por audífonos en centros Visionlab.
-Posibilidad de complementar la asistencia con ‘Asisa Dental’, incluye servicios gratuitos (diagnóstico, prevención y tratamientos básicos y descuentos de hasta el 70%).

El seguro de Crédito de CESCE sería un aval para las pymes españolas

Las pymes españolas podrían tener en el corto plazo una nueva herramienta como aval, ya que la aseguradora CESCE se encuentra en negociaciones con diferentes bancos para que su seguro funcione en forma de aval crediticio de las pymes españolas en el exterior.

Si se da este acuerdo, el seguro de Crédito de CESCE podría utilizarse como un aval de las pymes españolas a la hora de solicitar préstamos y poder presentarlos ante bancos y cajas de ahorro para obtener una financiación de las exportaciones y de operaciones en el exterior.

Los bancos con los que CESCE se encontraría en negociaciones son: Banco Santander, BBVA, Sabadell y Popular, además de otras entidades financieras de esta forma se establecería un sistema por el que CESCE les garantizaría el cobro de los préstamos en caso de producirse impagos.

Seguros Hércules, Salud Integral Autónomos

La oferta de salud es muy amplia en el mercado, tanto por la variedad de productos como por la diversidad de aseguradoras.

Siempre escuchamos noticias de las grandes compañías de seguros, pero hay aseguradoras con muchos años de actividad que merecen ser tenidas en cuenta.

En esta oportunidad les acercamos Hércules Salud, quien ha diseñado para los Empresarios Autónomos, un seguro especifico de asistencia sanitaria.

Esta aseguradora está desde hace más de 50 años brindando servicios de asistencia sanitaria a pequeñas y medianas empresas.

Y se presentan con el objetivo de conseguir que el Autónomo y su familia puedan acceder con un coste asequible a una completa asistencia sanitaria privada, con el trato preferente que ello conlleva, frente a los numerosos inconvenientes que plantea la creciente masificación de la sanidad publica.

Hécules Salud, remarca que su producto se encuentra entre los más competitivos del mercado en garantías y precio.

Al contratar un seguro de salud privado el trabajador autónomo, podrá acudir al médico, realizar pruebas o planificar ingresos hospitalarios, cuando lo decida, eligiendo las fechas y los horarios que menos perjudiquen a su actividad laboral, y todo ello sin listas de espera, lo que le supondrá no perder horas de trabajo.

Asimismo, podrá centralizar la utilización de los servicios en un solo centro medico lo que le permitirá concluir sus revisiones de salud en un corto espacio de tiempo y sin desplazamientos.

Además, no existen gastos adicionales de ningún tipo, tales como cheques o franquicias.

Cuadro de primas para autónomos:

Tramo de edades Sexo asegurados Prima Mensual
De 0 a 45 años           Hombre/Mujer          41,15 euros
De 46 a 60 años         Hombre/Mujer           53,15 euros
De 61 a 64 años         Hombre/Mujer           68,20 euros

Ingresando a la web de Hércules Salud, encontrará el detalle de coberturas y cuadro médico de este seguro.

Seguro PYMAX de ING

Dada la importancia que están tomando las pymes para la salida de la crisis económica, los distintos sectores han tomado conciencia de ellos, diseñando productos dirigidos especialmente para éstas.

En esta oportunidad es ING NATIONALE-NEDERLANDEN quien ha puesto en el mercado PYMAX.

PYMAX es un seguro de vida colectivo dirigido a las pymes, y según explican desde la aseguradora es fruto de la experiencia adquirida por ING en el sector de grandes empresas y de un estudio pormenorizado de toda la casuística en el entorno de las pequeñas y medianas empresas en España.

El producto es de aplicación a todas las figuras profesionales que tienen cabida en una pyme, ya sean empleados, directivos, socios o administradores, independientemente de cuál sea el régimen en el que cotizan.

Este nuevo producto puede difinirse como un seguro mixto de ahorro con vencimiento vinculado a la jubilación, que está destinado a trabajadores o directivos de empresas. Además, ofrece una rentabilidad asegurada, participación en beneficios, protege al asegurado mediante coberturas de riesgo (fallecimiento e invalidez).

Coberturas principales:

- Supervivencia: La compañía abonará al beneficiario, al vencimiento del contrato, el capital asegurado constituido por: la parte de ahorro de las primas regulares, más las primas extraordinarias capitalizadas todas ellas al tipo de interés técnico, más la participación en beneficios asignada a la póliza.

- Fallecimiento: El asegurado podrá optar por tres capitales de fallecimiento: 50.000, 75.000 ó 100.000 euros. En caso de que se produzca la contingencia, la entidad abonará a los beneficiarios la mayor cantidad entre el capital asegurado por fallecimiento y la suma de las primas pagadas capitalizadas al tipo de interés correspondiente (cuando dicha suma sea superior al capital asegurado por fallecimiento, los beneficiarios recibirán además 10.000 euros).

- Invalidez absoluta: El asegurado podrá optar por tres capitales por invalidez absoluta: 50.000, 75.000 ó 100.000 euros. En caso de que se produzca la contingencia, la entidad abonará al beneficiario la mayor cantidad entre el capital asegurado y la suma de las primas pagadas capitalizadas al tipo de interés que corresponda (cuando dicha suma sea superior al capital asegurado por invalidez, el asegurado recibirá además 10.000 euros). En el momento que se abona la prestación por invalidez, la póliza se extingue.

Las prestaciones anteriores son excluyentes entre sí.

Aportaciones:

- Primas regulares: Son primas únicas sucesivas de las que se deducirá una parte que cubre el pago de las coberturas de fallecimiento e invalidez y el resto irá destinado al ahorro. La prima mínima regular será de 2.400 euros si el asegurado es menor de 50 años; 4.200 euros si el asegurado tiene 50 años o más. El límite máximo de aportación para la prima regular es de 20.000 euros.

El capital en riesgo irá disminuyendo a medida que el ahorro acumulado se incrementa.

- Primas extraordinarias: Son primas únicas extraordinarias que tienen como objetivo incrementar el capital asegurado al vencimiento del contrato. El límite mínimo será de 1.000 euros y el máximo de 55.000 euros.

Si tienes dudas sobre este tipo de seguros, puedes efectuar una consulta en Forodeseguros.com

Emprende Plus: Seguros para Autónomos y Empresarios de Pymes de AXA

AXA ha lanzado una nueva promoción dirigida a los autónomos y pymes a través de su oferta denominada ‘Emprende Plus’ con descuentos de hasta del 10% con la contratación de la póliza de ‘Incapacidad Laboral Temporal’ (ILT) y otro producto de los anteriores y del 20%, si se contratan dos o más productos además del de ILT.

Además AXA premia la fidelidad del asegurado con el “Bono de Permanencia” que al término de la 10ª anualidad, le aporta en su cuenta el 10% de las aportaciones periódicas a su plan.

‘Emprende Plus’ consta de cuatro productos de Vida Riesgo adaptados al trabajador autónomo y empresario de la pequeña y mediana empresa.

ILT (Incapacidad Laboral Temporal)

• Elección del capital de contratación: 30€, 60€, 90€, 120€, 150€, 180€ y 200€ por día.
• No hay seguimiento de la baja por parte de AXA.
• Agilidad en los trámites.
• Compromiso de gestión del pago en un plazo de 48h.
• Reembolso de las cuotas mensuales en caso de desempleo o incapacidad temporal (máximo 6 meses).

Vida Riesgo

• Vida Segura Ticket, para sumas aseguradas hasta 100.000€.

Coberturas básicas de fallecimiento e invalidez por cualquier causa y la garantía adicional de 6.000€ en caso de fallecimiento simultáneo del cónyuge. Elección del capital de contratación: 45.000€, 70.000€ o 100.000€.

• Vida Segura TAR, para sumas aseguradas superiores a 100.000€.

Garantía Básica: Fallecimiento por cualquier causa. Amplia gama de Garantías Complementarias de contratación opcional: fallecimiento por accidente, incapacidad permanente absoluta, enfermedades graves. Garantías Adicionales sin coste: Segunda opinión médica y Anticipo para gastos de sepelio.

Accidentes Empresarios y Directivos

• Coberturas excepcionales y únicas como infarto de miocardio o derrame cerebral y cirugía reparadora en caso de accidente.
• Indemnizaciones en caso de fallecimiento o invalidez permanente por accidente.
• Asistencia personal las 24h del día, los 365 días del año con servicio de ambulancias, envío de medicamentos a su domicilio, asesoría legal.
• Tres modalidades: Básico, Completo y Exclusivo.

PIAS Futuro

• Interés garantizado y anticipado cada semestre.
• Liquidez transcurrida la 1ª anualidad.
• Opción de realizar aportaciones extraordinarias.
• Ventajas fiscales ya que los rendimientos generados durante el periodo de acumulación, estarán exentos de tributar si han transcurrido más de 10 años desde la primera aportación y siempre que se perciban como Renta Vitalicia.